4 Things You Might Overlook in Property Purchase
Below article "4 Things You Might Overlook in Property Purchase" was written by Dennis Ng, (吴加万), founder of www.HousingLoanSG.com which was published on 3 March 2010 in My Paper.
http://news.omy.sg/News/Finance/Story/OMYStory201003030407-132310/2.html
Selection of articles written by Dennis Ng on omy.sg website: http://news.omy.sg/News/author/%E5%90%B4%E5%8A%A0%E4%B8%87.html
买房子可能忽略的4大事项
买房子是一件重大的财务决定，要做好财务计算才购买，别仓促作决定。（图/档案照）
最近几个月，本地房地产市场一片火热，例如西海岸（West Coast）的房价从$600 psf 涨到$900 psf，涨幅达50%。很多人迫不急待地一窝蜂地买房子，但他们在买房子的时候可能忽略了一些事项。今天，我将与你分享这些事项，好让你在买房前，有一个清楚的概念。
注意事项1: 房产印花税
当你买房子的时候，需要付大约2%至2.9%的印花税（stamp duty），视房价而定。印花税需先用现金支付，若你的公积金普通户口有足够存款，过后可用公积金偿还（reimburse）。这是一笔可观的数目，一些人误以为可以先用公积金付款，而临时因现金不足搞得手忙脚乱。
注意事项2: 短期转卖房产利润减少
国家发展部长马宝山宣布从2010年2月20日起，任何人在买房子后一年内卖房子，将需付卖者房产印花税。印花税的计算方法与买者印花税相同。因此，如果你想从房产短期转卖获利，利润将减少。
如果利率上升至3%的话，贷款利息将上涨至$30,000，而你的净利将只有$4800，或0.48%。因此，短期买卖房地产的利润其实不高，风险颇大。如果你在两年后才卖房子，就不需付卖者印花税S$24,600，但你需多付一年约$30,000的贷款利息。因此，如果房价上涨10%，其实也没多大赚头。当然，一般的房屋经纪由于想多卖一些房子，不大可能与你分享这些信息。
注意事项3: 可动用的公积金有顶限
一些人以为他们可以用公积金支付全部的房屋贷款。其实，动用公积金买房子是有顶限的，不能超过房子估价的120%。
如果房子的买价是$300,000（估价为$250,000，房子的现金溢价将为$50,000），你动用公积金的顶限为120%Ｘ$250,000 = $300,000。买房子时，你得支付的首期是估价的20%，其中5%需用现金付款，即$12,500。首期剩余的15%，即$37,500，可用公积金付款。因此，你贷款用的公积金顶额$300,000需扣除$37,500，即$262,500。
如果你所要求的贷款额相等于房子估价的80%，即$200,000，而假设房屋贷款利率为2.6%，那若你贷款30年，房屋贷款每月还款为$800.68。30年下来，房屋贷款的总还款为$289,183.89，超过了顶额$262,500。因此你需要用现金支付这笔超额的$26,683.89，也就是说贷款的最后33个月，不能使用公积金。
万一利率不是2.6%，而是上涨到4%呢？那么每月的还款为$954.83；30年的总还款为$341,581.54。你得用现金支付超额的$79,081.54，相等于最后83个月（近7年）不能使用公积金。
印花税计算方法：
·首$180,000 = 1%
·$181,000至$360,000 = 2%
·超过$360,000 = 3%。
·因此，如果你买的房子价格为$280,000，你所需付的印花税为：（$180,000 x 1%）+（$90,000 x 2%） = $1800 + $1800 = $3600
·若你买的房子价格为$500,000，印花税为：（$180,000 x 1%）+（$180,000 x 2%）+（$140,000 x 3%） = $1800 + $3600 + $4200 = $9600
注意事项4: 第二栋房子有更多限制
公积金的主要目的是为退休储蓄，但很多人将公积金当作主要用来购买房子的钱。然而，如果你想动用公积金买第二栋房子，你的普通户头和特别户头的余额加起来，必需达到公积金最低存款额的至少一半，才能继续动用公积金偿还贷款。
目前公积金最低存款为$117,000（注：2013年公积金最低存款将预计增加到至少$134,000）。如果你要动用公积金来购买第二间房子，你的公积金普通户头和特别户头的存款得超过$117,000的一半，即$58,500。
举例，你的公积金普通户头存款为$30,000，特别户头存款为$40,000，总额为$70,000。在扣除$58,500后，你能动用的公积金最高顶额为$11,500，而不是普通户口的存款$30,000。
在购买房子前最好先咨询房地产的专业人士，做好财务计算才购买，别仓促做决定。