5 Things to Consider in Buying a Property for Home or for Investment
18 Mar 2010 - Below is an article I wrote which was published in My Paper on 17 March 2010 "5 things to consider in Buying a Property for Home Purchase or for Investment". The article was also featured in omy.sg: http://news.omy.sg/News/Finance/Story/OMYStory201003170405-136247.html
买房自用或投资 有5大考虑因素
有读者问：“买房地产投资与自用，有任何不同?”
其实，买房地产自用与投资因为目的不同，考虑的因素也的确大不相同。
考虑1: 房子的地点
如果你买房子自用，选择地点的主要考虑点包括那里交通是否方便，是否离你工作地点很远。
考虑将来的发展潜能
如果你有孩子，也要考虑地点是否靠近孩子的学校。一些人为了能够让孩子有优先权进入名校，不惜以高价买靠近一些著名小学的房子。也有人以靠近父母的住家为主要的考虑点。
但是，如果你买房子来投资，选择地点的主要考虑点应该是那里将来的投资与发展潜能，以及房子价格是否有上升空间。买房子来投资，交通方便与否不是最大的考量，因为一些高尚住宅，虽然不靠近巴士站与地铁站等公共交通设施，却有投资的潜能。
考虑2: 房子的大小
如果你买房子自用，家庭所需要的空间是你选择房子大小的主要考虑点。
当然，价格也必须在你财务负担能力的范围以内。例如，你每个月的房屋贷款还款不应该超过你家庭月入的35%。如果你的家庭月入是$6000，那么每个月房屋贷款的还款不应该超过$2100。
如果你买房子投资，你不应该以自己家庭所需要的空间来选择房子的大小。
以市场需求作考量
例如，你的家庭可能需要3或4个卧房，但是在市面上，需求比较高、比较抢手的是1个或2个卧房的单位。因此，你买房子投资，如果选择1个或2个卧房的单位，无论以后要出租或卖掉，都会比3个或4个卧房的单位较容易“脱手”。
考虑3: 贷款多少
一般人如果买房子自用，会选择尽量减少贷款。
但是，如果你买房投资，就算你有钱，也应该尽可能贷款屋价的80%。为什么？因为计算个人收入时，贷款的利息是可从租金扣除的。你借得少，可扣除的贷款利息也就跟着少，而这就等于你的收入“变高”，所须付的个人所得税也更多。因此，贷款房价的80%可以帮你减少所得税。
借钱来钱生钱 “四两拨千斤”
其实，增加贷款也可以增加投资回报（return on investment）。因为，投资回报是按投资利润除以你的投资资本。因此，如果利润相同但是你的投资资本减少，实际上你的投资回报便增加了。
举例，甲先生买了$1 million的房子，他用了$400,000现金，只借款$600,000。后来，在扣除费用后，他卖房子净得$1.2 million，他的投资回报是50%（利润$200,000除以资本$400,000）。
如果他只用$200,000现金，借款$800,000，因为他多付$50,000的房屋贷款利息，他的利润减少成为$150,000。
但是，由于他只用了$200,000资本，他的投资回报是75%（利润$150,000除以资本$200,000），反而比减少贷款来得高。
因此，善用贷款、以借钱来“钱生钱”，是富人变得更有钱的一个诀窍。一般人却尽量减少借款，没能享有借钱所带来的“四两拨千斤”好处。
·考虑4：贷款期限长短。
·考虑5：是否动用公积金。 ·更多详情，请翻阅17.03.2010的《我报》。
·考虑5：是否动用公积金。 ·更多详情，请翻阅17.03.2010的《我报》。